Сергей Николаевич  ИВАНОВ «Московская лизинговая компания» Старший эксперт отдела оборудования

ГАРТ: Сергей Николаевич, сегодня многие полиграфисты слышали о том, что оборудование можно приобретать по лизингу. Правда, не все, наверное, до конца разбираются в тонкостях этого процесса. 

С. И.: Сегодня весь цивилизованный мир приобретает оборудование по лизинговым схемам. И Россия постепенно придет к тому же. Оборудование для полиграфии - достаточно дорогостоящее, высокотехнологичное и с хорошей ликвидностью, это тем более способствует использованию лизинга как инструмента для его покупки. 

Схема лизинга выглядит следующим образом: на период действия лизингового соглашения клиент получает оборудование в аренду, а после окончания действия соглашения полностью амортизированное оборудование становится собственностью арендатора. При этом применяется ускоренная амортизация, а налогооблагаемая база в период действия лизингового договора максимально оптимизируется. У нас есть несколько успешных проектов в полиграфии. Например, мы успешно сотрудничаем с печатным салоном «Домино».

Минимальная сумма контракта по полиграфическому оборудованию для малых предприятий Москвы составляет 3 тыс. долл. Максимальная - обычно не более 300–400 тыс. долл., но мы готовы обсудить возможность реализации сделок и на большие суммы. У «Московской лизинговой» есть опыт крупных проектов.

ГАРТ: С чего начинается работа с типографией, которая хочет прибегнуть к Вашим услугам при приобретении оборудования?

С. И.: Для начала нам нужно понять ее финансовую историю и объемы реализации. Для этого необходимы документы о финансовой деятельности за три-четыре отчетных квартала, чтобы нам стала более или менее понятна динамика развития компании. 

ГАРТ: В полиграфии небольшие компании часто проводят по документам не все операции. 

С. И.: Прежде всего мы, конечно, смотрим на бумаги, но определенная гибкость у нас есть. Нельзя же работать на конкретном рынке, не учитывая его специфику. 

В отличие от условий получения кредита, где необходимо иметь безупречную кредитную историю, насчитывающую несколько лет, для лизинга достаточно продемонстрировать способность генерировать соответствующие денежные средства, достаточные для покрытия лизинговых платежей. 

ГАРТ: Хорошо, предположим, что типография, которая удовлетворяет Вашим требованиям, хочет приобрести оборудование на 1 млн рублей. Сколько за это придется заплатить в конце концов?

С. И.: Все зависит от того, является ли эта типография малым московским предприятием. Если является, то для нее будет применяться льготная ставка 25% годовых в рублях на остаток суммы. При стандартной лизинговой схеме, когда арендатор вносит предоплату 20%, а остальные 80% выплачивает в течение трех лет, удорожание оборудования составит около 36%, то есть 12% годовых в рублях. Если сумма сделки составляла 1 млн рублей, то за три года клиент заплатит всего около 1,36 млн рублей и получит на баланс полностью самортизированное оборудование. Сегодня в России заявленный уровень инфляции составляет 12,5%, а реальный - 15. Мы же предлагаем своим клиентам 12%. Сумма сделки фиксируется в рублевом эквиваленте. Никакие колебания доллара потом на нее не влияют. Все лизинговые платежи считаются в рублях.

ГАРТ: Очевидно, для клиента это очень выгодный вариант?

С. И.: Да, причем насколько нам известно, «Московская лизинговая» - единственная компания, которая работает на таких условиях. Льготные средства, которые предоставляются малым предприятиям, мы получаем в виде бюджетного кредита в рублях. Акцент стоит на возврате именно рублевой суммы. 

ГАРТ: А если типография не является малым московским предприятием и не имеет соответствующих льгот?

С. И.: Ставка будет повыше, но по-прежнему в рублях.

ГАРТ: Является ли жестким условие 20% аванса?

С. И.: Нет, аванс может быть меньше или больше - по желанию клиента.

ГАРТ: Можно ли предусмотреть в договоре досрочный выкуп оборудования арендатором?

С. И.: Можно. Вообще, если взять действующие нормативы, то оптимальным является срок лизинга от двух до трех лет. В случае досрочного выкупа, правда, оборудование окажется не до конца амортизированным и перейдет на баланс арендатора по какой-то остаточной стоимости.

ГАРТ: Насколько лизинг, с точки зрения налогообложения, более выгоден, чем кредит?

С. И.: Лизинг существенно выгоднее. Если все пересчитать, то при аналогичной кредитной ставке получится не 36, а 56% превышения по отношению к стоимости оборудования.

ГАРТ: Условия лизингового договора по отношению к арендатору жесткие?

С. И.: Конечно, а как иначе? У нас большие риски. Правда, за время работы с полиграфистами никаких проблем с платежами не было. Кстати, если клиент в течение полугода стабильно делает платежи по договору лизинга, и если динамика позволяет ему расширять бизнес дальше, мы готовы заключить с ним очередной договор лизинга на новое оборудование. При этом мы учитываем повторные обращения и предоставляем дополнительную скидку. 

ГАРТ: Договор лизинга трехсторонний. В нем участвует еще и поставщик оборудования. Есть ли какие-то особые требования к нему?

С. И.: В идеале нам хотелось бы, чтобы существовала возможность обратного выкупа оборудования по согласованной остаточной стоимости. Правда, это условие необязательное, особенно применительно к полиграфическому оборудованию, ликвидность которого достаточно высока. К поставщику у нас достаточно высокие требования по платежам и штрафным санкциям. Мы платим небольшой аванс, основную часть денег по поставке оборудования и около 10% после его установки и ввода в эксплуатацию. 

ГАРТ: Насколько высока сегодня конкуренция на лизинговом рынке?

С. И.: Достаточно высока, особенно после того, как некоторое время назад было отменено лицензирование лизинговой деятельности. В связи с этим мне хотелось бы порекомендовать читателям ГАРТ обращать внимание на то, сколько лет лизинговая компания работает на рынке. Это лишний раз характеризует ее надежность.

У «Московской лизинговой» лицензия №2 на лизинговую деятельность. Мы начали работать еще в 1993 г., и по результатам компетентных исследований, занимаем пятую строчку в рейтинге лизинговых компаний России по размеру уставного капитала. А по объему лизингового портфеля, по количеству заключенных и действующих договоров являемся одним из несомненных лидеров. Учредитель «Московской лизинговой» - Московский фонд поддержки малого предпринимательства. Начинали мы именно с поддержки московских малых предприятий, но теперь превратились в универсальную лизинговую компанию. Работаем и с крупными предприятиями не только в Москве, но и в европейской части России.

ЛИЗИНГ (финансовая аренда) Совокупность экономических и правовых отношений, возникающих в связи с реализацией договора лизинга, в том числе приобретением предмета лизинга.  В соответствии с договором лизинга арендодатель (лизингодатель) обязуется приобрести в собственность указанное арендатором (лизингополучателем) имущество у определенного им продавца и предоставить лизингополучателю это имущество за плату во временное владение и пользование. Договором лизинга может быть предусмотрено, что выбор продавца и приобретаемого имущества осуществляется лизингодателем. БУМАГА ИЗ КОРЕИ LG, Samsung, Hyunday, Daewoo - в последние годы товары под этими марками стали чрезвычайно популярны. Но корейские компании осваивают не только рынок потребительских товаров, но и другие сферы деятельности, в том числе производство бумаги для полиграфии. И небезуспешно. Так фаворитом полиграфического рынка Великобритании сегодня является мелованная бумага Power от крупнейшего южнокорейского производителя Shinho Paper. Практичные англичане предпочитают ее многим высококачественным европейским бумагам. Power также получила высокую оценку полиграфистов Германии и США.  Теперь печатать на этой бумаге смогут и российские полиграфисты - Группа Компаний «Регент» впервые представляет Power на отечественном рынке.  Power - высококачественная чистоцеллюлозная бумага двустороннего двухслойного мелования с высокими печатно-техническими характеристиками. Ее отличает высокая стабильность линейных параметров, что позволяет с успехом печатать на ней в условиях предприятий «малой полиграфии», использующих одно- и двухкрасочные печатные машины. Бумага обладает высокой пухлостью. Power соответствует современным эргономическим требованиям: пониженные яркость и глянец способствуют качественной передаче изображения и при этом берегут глаза читателя. Глянцевая и матовая бумага Power представлена рядом плотностей - от 80 до 300 г/м2. Отечественные полиграфисты смогут на практике познакомиться с корейской бумагой Power уже в конце марта.